ประกันแบบใดคุ้มครองน้ำท่วม?

โดย...วารุณี อินวันนา

มหาอุทกภัยครั้งใหญ่ของประเทศ ทำลายชีวิตและทรัพย์สินของประชาชนชาวไทยเดือดร้อนกันอย่างหนัก และยังไม่มีทีท่าว่าจะบรรเทาเบาบางลง ตรงกันข้ามมวลน้ำกำลังไหลบ่าเข้าท่วมกรุงเทพในหลายพื้นที่และขยายวงกว้างออกไปทุกวัน

หลายคนอาจกำลังสงสัยอยู่ว่า น้ำท่วมยาวนานครั้งนี้ ทำให้เกิดเจ็บป่วย อุบัติเหตุ รถจมอยู่ใต้น้ำ บ้าน เรือน ทรัพย์สิน พัง ประกันที่ซื้อไว้นั้น จะสามารถเรียกร้องค่าเสียหายจากบริษัทประกันภัย บริษัทประกันชีวิตได้หรือไม่

ประเวช  องอาจสิทธิกุล เลขาธิการคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้ออกมาชี้แจงรายละเอียดของแบบประกันภัย ที่จะให้ความคุ้มครองกรณีน้ำท่วม  ประกอบด้วย  การประกันภัยเกี่ยวกับบุคคล หากผู้ประสบภัยมีการทำประกันชีวิต  จะได้รับความคุ้มครอง เสียชีวิตทุกกรณีรวมถึงการเสียชีวิตจากภัยน้ำท่วม

การประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล จะได้รับความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตเนื่องจากการจมน้ำ หรือถูกน้ำซัดจมหายไป การประกันสุขภาพ  ผู้ประสบภัยน้ำท่วมจะได้รับคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากการเจ็บป่วยจากเหตุการณ์ดังกล่าว

ด้าน ประกันภัยเกี่ยวกับทรัพย์สิน บ้าน ที่อยู่อาศัย สถานประกอบการ หากมีการทำประกันอัคคีภัย จะไม่ได้รับความคุ้มครอง ยกเว้นว่าผู้ที่ได้ทำประกันอัคคีภัยและต้องซื้อภัยคุ้มครอง "ภัยน้ำท่วม " เพิ่มเติมไว้ ส่วนการประกันความเสี่ยงทรัพย์สิน(IAR) จะให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัย อันเกิดจากภัยต่างๆ รวมถึงภัยน้ำท่วมด้วย การประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก  คุ้มครองกรณีผู้ประกอบการต้องปิดกิจการ และขาดรายได้จากภัยน้ำท่วมด้วย

ขณะที่ การประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้น หากเสียหายบางส่วนจะได้รับการชดใช้ค่าเสียหาย ตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงแต่ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย กรณีรถยนต์เสียหายจนไม่สามารถซ่อมได้ หรือความเสียหายที่มีมูลค่าความเสียหายตั้งแต่ 70% ของมูลค่ารถ บริษัทประกันภัยจะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนเต็มตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้

สำหรับ การประกันภัยรถยนต์ประเภทอื่น (นอกจากประเภท 1) สำหรับรถที่ประกันภัยรถภาคสมัครใจและได้มีการซื้อประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคลไว้ด้วยก็จะได้รับความคุ้มครองเพิ่มในส่วนนี้ตามจำนวนเงินที่เอาประกันภัยไว้ ส่วนการประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ (พ.ร.บ.) กรณีที่มีผู้เสียชีวิตหรือได้รับบาดเจ็บขณะที่ขับขี่หรือโดยสารในรถนั้น ในเบื้องจะรับความคุ้มครองจากกรมธรรม์ประกันภัยรถตาม พ.ร.บ. เป็นค่าเสียหายเบื้องต้น กรณีค่ารักษาพยาบาลตามจริงไม่เกิน 1.5 หมื่นบาท กรณีเสียชีวิตได้รับ 3.5 หมื่นบาท

ทั้งนี้ แบบประกันดังกล่าว ให้ความคุ้มครองเหมือนกัน ไม่ว่าจะเป็นประชาชนทั่วไปซื้อ หรือ ห้างร้านซื้อ และทำให้ช่วยลดความเสียหายได้บางส่วน เพราะได้โอนความเสี่ยงไปให้บริษัทประกันภัยและประกันชีวิตรับผิดชอบไปแล้ว