กองทุน LTF/RMF น่าสนใจในสัปดาห์สุดท้ายของปี

สวัสดีครับนักลงทุนในกองทุนรวมทุกท่าน มาพบกับคอลัมน์ Fund Clinic กันอีกครั้งนะครับ ปีนี้เป็นอีกปีที่ตั้งต้นมาด้วยความกังวลหลายๆ อย่าง ทั้งเรื่องเศรษฐกิจที่ผันผวนของตลาดหุ้นไทยในตอนต้นปี ตามมาด้วยเรื่อง Brexit และการเลือกตั้งของสหรัฐ รวมถึงการขึ้นดอกเบี้ยของ FED ในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา

เมื่อตอนต้นของปีนี้ มีหลายคนที่คิดว่าตลาดหุ้นไทยไม่น่าจะไปได้ดี เพราะว่าดูแล้วมีความไม่แน่นอนสูง แต่ว่าพอมาดูย้อนหลังกันก็จะเห็นว่าปีนี้เป็นปีที่ดีของตลาดหุ้นไทยเลยทีเดียว โดยผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี (ข้อมูล ณ วันที่ 22 ธ.ค. 2559) จากการลงทุนในกองทุนแบบ Passive Fund นั้นอยู่ที่ราวๆ 20% และยิ่งถ้าเป็นกลุ่มกองทุนหุ้นขนาดเล็กแล้วละก็ ผลตอบแทนจะอยู่ราวๆ 27% ส่วนกองทุนหุ้นเล็กที่ทำผลตอบแทนได้ดีมาก เราก็อาจจะเห็นผลตอบแทนถึง 40% เลยทีเดียว

ทำให้เราเห็นแล้วว่าสิ่งที่หลายคนคาดการณ์กันนั้นไม่ได้เป็นอย่างที่คิด ดังนั้นการลงทุนที่ดีคงไม่ใช่แค่การคาดเดาทิศทางของตลาดหุ้น และการจับจังหวะการลงทุนเสียเท่าไหร่ แต่หากเป็นการลงทุนที่ใช้การจัดพอร์ตการลงทุนร่วมด้วย เพื่อให้มีการลงทุนในสินทรัพย์หลากหลาย และกระจายความเสี่ยง แต่ก็ยังคงได้ผลตอบแทนที่ดี ไม่พลาดผลตอบแทนที่ดีจากสินทรัพย์อื่น

ยิ่งไปกว่านั้น ถ้าหากนักลงทุนได้ลงทุนในกองทุนที่สามารถลดหย่อนภาษี เช่น LTF/RMF ก็เสมือนว่ามีส่วนลดเกิดขึ้นทันที หรือเป็นแต้มต่อของการซื้อ LTF/RMF ครับ ยิ่งฐานการเสียภาษีสูงมาขึ้นเท่าไหร่ การซื้อ LTF/RMF ก็ยิ่งคุ้มมากขึ้นไปเท่านั้น

แต่การลงทุนกับ LTF/RMF นั้น นอกจากจะต้องเข้าใจเรื่องกฎเกณฑ์การถือครอง และข้อมูลด้านภาษีแล้ว ก็ควรจะทำความเข้าใจด้วยว่ากองทุน LTF/RMF นั้นเองก็มีหลากหลายประเภท

ถ้าเรามีเป้าหมายการลงทุนแบบระยะยาวมากๆ อย่างการเกษียณ โดยการนำ LTF/RMF มาจัดพอร์ตการลงทุนก็ถือว่าเป็นวิธีที่ดี เช่น เราสามารถเอากองทุน LTF หุ้นล้วนมาผสมกับกองทุน RMF อสังหาฯ และ RMF ตราสารหนี้ เท่านี้ก็จะสามารถลดความเสี่ยงจากการลงทุนในกองทุน LTF แบบหุ้นล้วนได้

แต่นักลงทุนท่านอื่นๆ คิดว่าการลงทุนกับกองทุน RMF นั้น ยาวเกินไปกว่าเป้าหมายที่ตั้งไว้ ก็สามารถเลือกกองทุน LTF ที่มีสัดส่วนการลงทุนในตราสารทางการเงินอื่นๆ ได้อีก เช่น กองทุน LTF ประเภท 70/30 ก็จะมีสัดส่วนการลงทุนในหุ้น 70% และในกองทุนอสังหาฯ, REITs อีก 30% เพื่อทำให้ความเสี่ยงในการลงทุนลดลง หรือว่าบางคนอาจจะชอบกองทุนปันผลมาหล่อเลี้ยงใจระหว่างลงทุน ก็สามารถที่จะเลือกกองทุนที่มีเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอก็สามารถทำได้อย่างอิสระเลยครับ

ดังนั้น ผมจะขอยกตัวอย่างกองทุน LTF/RMF ตามแต่ละประเภทที่น่าสนใจ เพื่อเป็นแนวทางในการนำไปเปรียบเทียบกับกองทุนอื่นๆ เพื่อที่วางแผนลงทุนกันในช่วงโค้งสุดท้ายของปีนี้ ดังตารางประกอบ

เนื่องจากบทความนี้เป็นบทความสุดท้ายของปี พบกันอีกทีก็คงจะเป็นต้นปี ผมขอถือโอกาสนี้สวัสดีปีใหม่และอวยพรกับนักลงทุนทุกท่านให้มีแต่ความสุขทุกวัน ที่สำคัญคือลงทุนแล้วได้กำไรตามที่ตั้งเป้าหมายไว้นะครับ วันนี้ลาไปก่อน แล้วพบกันใหม่ในปีหน้า 2560 ครับ สวัสดีครับ

ปล.ถ้าท่านไหนยังซื้อกองทุน LTF/RMF ได้ไม่ครบตามที่สมควรจะลดหย่อนภาษีแล้วละก็ ผมแนะนำว่าให้ลองมาเดินที่งาน AIS Presents iTAX Market Place 23-25 ธ.ค. นี้ ที่ GMM Live House ศูนย์การค้าเซ็นทรัลเวิลด์ ชั้น 8 พร้อมวางแผนภาษีโดย กูรูภาษีตัวจริง รับผลประโยชน์ระยะยาวแบบง่าย คุ้ม ครบ จบที่นี่ที่เดียว แล้วเจอกันในงานนะครับ