กองทุนรวมคืออะไร แล้วทำไมต้องกองทุนรวม

โดย...มงคล ลุสัมฤทธิ์ Wealth Designer

คนยุคนี้ถึงแม้จะมีเงินก็ยังกลุ้มนะครับ จะไม่กลุ้มได้ยังไงล่ะ ก็ลองดูดอกเบี้ยในบัญชีธนาคารที่ได้รับสิครับกลุ้มม๊ะ  บางคนฝากไปก็บ่นไป พอจะเอาเงินไปทำอะไรก็ไม่กล้ากลัวเงินที่หามาด้วยความยากลำบากสูญเสียไป

อีกหลายคนก็เสาะหาวิธีที่จะได้ผลตอบแทนมากขึ้น เห็นเขานิยมเล่นหุ้น เขาว่ารวย ว่าดีก็แห่ไป แต่ด้วยความรู้ ความชำนาญน้อยนิด หลายคนก็ชอกช้ำออกมา

บางคนอยากลงทุนนะ แต่ไม่มีเวลาดู วันๆ แค่งานที่ทำเวลาก็แทบไม่พออยู่แล้ว บางคนมีเงินแต่รู้สึกว่าเงินที่มี ไม่ได้มาก จะไปซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ให้เช่า ก็ใช้เงินเยอะ ลงทุนหุ้นดีๆ ก็ราคาสูง เงินนิดเดียวก็ซื้อได้น้อย

บางคนหุ้นก็อยากลงหลายตัว พันธบัตรก็อยากได้ หุ้นกู้ก็อยากมี เพราะอยากกระจายความเสี่ยง แต่มีเยอะ ก็ไม่รู้จะบริหารจัดการลงทุนยังไง

ถ้าคุณเป็นคนหนึ่งที่มีลักษณะนี้ “กองทุนรวม” เป็นคำตอบของคุณครับ

กองทุนรวม เป็นเครื่องมือทางการเงิน ที่ระดมเงินจากนักลงทุนรายย่อยไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ  โดยมี ”ผู้จัดการกองทุน” ทำหน้าที่นำเงินไปลงทุนแทนตามนโยบายกองทุนที่ประกาศไว้

กองทุนรวมมีหลายประเภทตามชนิดสินทรัพย์ที่กองทุนนำเงินไปลงทุน เช่น กองทุนที่ลงทุนในเงินฝาก  ตั๋วเงินคลัง  ตราสารหนี้ระยะสั้นเขาก็เรียกกันว่า​ “กองทุนรวมตลาดเงิน” หรือ Money Market Fund

กองทุนที่ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้เอกชน ตราสารหนี้ เรียกว่า “กองทุนรวมตราสารหนี้” หรือ Fix Income Fund กองทุนที่ลงทุนในหุ้นไทย หรือหุ้นต่างประเทศ เรียกว่า “กองทุนตราสารทุน” หรือ Equity Fund

กองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก เช่น ทองคำ น้ำมัน เรียกตรงๆ ว่า “กองทุนทองคำ” หรือ Gold Fund “กองทุนน้ำมัน” หรือ Oil Fund กองทุนที่ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เรียก “กองทุนอสังหาริมทรัพย์” หรือ Property Fund ของใหม่เรียก “กองทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาฯ” หรือ REITs

ข้อดีของการลงทุนในกองทุนรวม คือ มีผู้เชี่ยวชาญเรื่องลงทุน ดูแลหรือตัดสินใจลงทุนให้ การเป็นผู้จัดการกองทุนไม่ง่ายนะครับ ที่สำคัญเขาเรียนมาเพื่อเชี่ยวชาญเรื่องลงทุนโดยเฉพาะ มีการกระจายความเสี่ยงที่ดี อย่างกองทุนหุ้นมีหุ้นเป็นสิบตัว บางกองมีทั้งหุ้น พันธบัตร หุ้นกู้ มันเป็นการกระจายความเสี่ยงไปหลายสินทรัพย์ครับ

เริ่มต้นได้โดยไม่ต้องใช้เงินมาก บางกองใช้เงินแค่ 1,000 บาท ก็ซื้อลงทุนได้แล้ว ทั้งยังได้ประโยชน์ทางภาษี โดยการลงทุนในกองทุนรวมกำไรจากส่วนต่างราคาได้รับยกเว้นภาษี กองทุนรวมบางประเภทเช่น LTF RMF  นำไปหักลดหย่อนภาษีได้อีก บางกองทุนมีเงินปันผลสม่ำเสมอ เช่น กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ มี ก.ล.ต.กำกับดูแลให้ ส่วนข้อเสียของกองทุนรวมก็มี เช่น ต้องเสียค่าธรรมเนียมการลงทุน ก็แหงล่ะครับ คงไม่มีใครมาทำงานฟรีให้เรา แต่ละกองมีค่าใช้จ่ายมากน้อยต่างกันครับ

ไม่มีส่วนร่วมบริหารการลงทุน คือคุณจะเลือกไม่ได้ครับว่าจะเอาหุ้นตัวโน้น ไม่เอาตัวนี้ ทำได้แค่ไม่ชอบก็ย้ายกอง ไม่คล่องตัวเท่าลงทุนเองจะมาซื้อขายแบบเรียลไทม์ไม่ได้ ราคาที่คุณจะซื้อหรือขาย จะทราบวันรุ่งขึ้นครับ

อ่านถึงตรงนี้แล้วกองทุนรวมน่าสนใจไหมครับ