Moody's ปรับลดอันดับธนาคารสหรัฐหลายแห่ง เตือนอาจมีแห่งอื่นอีกในอนาคต
Moody's ปรับลดอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารขนาดเล็กถึงขนาดกลางของสหรัฐหลายแห่งในวันจันทร์ และกล่าวว่าอาจปรับลดอันดับเครดิตของธนาคารรายใหญ่บางราย โดยเตือนว่าความแข็งแกร่งด้านสินเชื่ออาจได้รับผลกระทบจากความเสี่ยงด้านเงินทุนและความสามารถในการทำกำไรที่ลดลง
Moody's ปรับลดอันดับเครดิตธนาคาร 10 แห่งลงหนึ่งอันดับ และจัดกลุ่มธนาคารยักษ์ใหญ่ 6 แห่ง ได้แก่ Bank of New York Mellon, US Bancorp, State Street และ Truist Financial ในการตรวจสอบเพื่อการปรับลดอันดับที่อาจเกิดขึ้น
“ผลประกอบการไตรมาสสองของธนาคารหลายแห่งแสดงให้เห็นถึงแรงกดดันในการทำกำไรที่เพิ่มขึ้น ซึ่งจะลดความสามารถในการเพิ่มทุนจากภายใน” Moody's ระบุในหมายเหตุ
"สิ่งนี้เกิดขึ้น ในขณะที่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยของสหรัฐกำลังจะเกิดขึ้นในช่วงต้นปี 2567 และคุณภาพสินทรัพย์มีแนวโน้มลดลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ (CRE) ของธนาคารบางแห่ง"
Moody's กล่าวว่าความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของ CRE เป็นความเสี่ยงที่สำคัญเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูง ความต้องการสำนักงานที่ลดลงอันเป็นผลมาจากการทำงานจากระยะไกล และการลดลงของความพร้อมของเครดิต CRE
หน่วยงานยังเปลี่ยนมุมมองเป็นลบสำหรับธนาคารรายใหญ่ 11 รายรวมถึง Capital One, Citizens Financial และ Fifth Third Bancorp
การล่มสลายของ Silicon Valley Bank และ Signature Bank เมื่อต้นปีที่ผ่านมา ทำให้เกิดวิกฤตความเชื่อมั่นในภาคการธนาคารของสหรัฐฯ นำไปสู่การระดมเงินฝากที่ธนาคารในระดับภูมิภาคหลายแห่ง แม้ว่าทางการจะออกมาตรการฉุกเฉินเพื่อกระตุ้นความเชื่อมั่นก็ตาม
ถึงกระนั้น Moody's ก็เตือนว่าธนาคารที่มีการขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงจำนวนมาก ซึ่งไม่ได้สะท้อนอยู่ในอัตราส่วนเงินกองทุนตามกฎระเบียบของพวกเขานั้นมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียความเชื่อมั่นในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงในปัจจุบัน
รายงานฉบับนี้สวนทางกับภาวะของภาวะการเงินที่ตึงตัว หลังจากที่ธนาคารกลางสหรัฐขึ้นอัตราดอกเบี้ยเร็วที่สุดในรอบหลายทศวรรษ ทำให้อุปสงค์และการกู้ยืมชะลอตัวลง
อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ยังทำให้เกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยและสร้างแรงกดดันต่อภาคส่วนต่าง ๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์ เพื่อปรับตัวให้เข้ากับความเป็นจริงหลังการระบาดของโควิด19
ข้อมูลการสำรวจของธนาคารกลางสหรัฐที่เผยแพร่เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว แสดงให้เห็นว่าธนาคารสหรัฐกำหนดมาตรฐานสินเชื่อที่เข้มงวดมากขึ้น และความต้องการสินเชื่อที่ลดลงจากทั้งภาคธุรกิจและผู้บริโภคในช่วงไตรมาสที่สอง
นักวิเคราะห์ของ Morgan Stanley กล่าวว่าความต้องการสินเชื่อมีแนวโน้มที่จะลดลงอย่างต่อเนื่อง โดยอัตราการเปลี่ยนแปลงจะชะลอตัวลงอีก
Fitch ซึ่งเป็นหน่วยงานจัดอันดับเรทติ้งได้ปรับลดอันดับความน่าเชื่อถือของสหรัฐเป็น AA+ เนื่องจากการตกต่ำทางการคลังในช่วง 3 ปีข้างหน้า และการเจรจาเพดานหนี้แบบไม่ต่อเนื่องซ้ำแล้วซ้ำเล่า