ควรมีบัตรเครดิตตอนอายุเท่าไหร่?

หลายๆ คนอาจจะทราบว่า ตามกฎหมายแล้ว บัตรเครดิตสามารถทำได้ตั้งแต่อายุ 20 ปีบริบูรณ์ในกรณีของบัตรหลัก

แต่เคยสงสัยมั้ยว่า เราควรมีบัตรเครดิตตอนไหนจึงจะดีที่สุด ใช้ประโยชน์จากบัตรเครดิตได้มากที่สุด และแน่นอนว่า ปลอดภัยจากการใช้บัตรเครดิตผิดวิธีจนกลายเป็นหนี้สินที่สุด วันนี้ MoneyGuru เอาเคล็ด(ไม่)ลับมาฝากกันว่า เราควรมีบัตรเครดิตตอนไหน  และนอกจากนี้ หากทำบัตรเครดิตไม่ได้ล่ะ มีทางเลือกอื่นหรือไม่?

หากพูดถึงอายุที่ "ใช่" สำหรับการถือเจ้าบัตรพลาสติกนั้น แน่นอนว่าพูดคร่าวๆ ก็คือวัยที่คุณสามารถใช้มันโดยที่คุณสามารถรับผิดชอบรายจ่ายต่อรอบบิลใด้ในทุกๆ เดือนนั่นเอง ถึงแม้ว่าคุณจะมีความเชื่อว่าคุณควรมีบัตรเครดิตให้เร็วที่สุด เพื่อสร้างประวัติเครดิต หรือ เครดิตสกอร์ของคุณ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่ามันควรแลกมากับการที่คุณมีรายจ่ายมากขึ้นกว่าเดิมโดยที่คุณจ่ายไม่ไหวและสุดท้ายต้องมาติดหนี้สินบัตรเครดิต นอกจากนี้ การที่คุณมีเงินพอจ่ายหนี้บัตรเครดิตในทุกๆ เดือนนั้น เงินส่วนนั้นไม่ควรเป็นรายได้ของคุณทั้งหมด แต่ควรเป็นเงินที่คุณแบ่งมาเพื่อใช้จ่ายแล้ว ซึ่งควรเป็นส่วนที่คุณแบ่งเก็บไว้ในส่วนเงินออม หรือ เงินลงทุนแล้วเช่นกัน หากคุณพบว่า ยอดบัตรเครดิตเกินเงินเดือนของคุณ รีบลดรายจ่ายในเดือนถัดไปทันที หรือ หาทางเพิ่มรายได้

อายุต่ำกว่า 20 อยากมีบัตรเครดิต ทำอย่างไร?

ทั้งนี้ กฎหมายระบุว่าอายุ 20 ปีขึ้นไปจึงจะสามารถมีบัตรเครดิตได้ เพราะรัฐมองว่าอายุ 20 คือบุคคลที่บรรลุนิติภาวะแล้ว สามารถตัดสินใจได้อย่างมีเหตุผล แต่กระนั้น หากคุณมีความต้องการที่จะมีบัตรเครดิต กฎหมายก็อนุญาต แต่ต้องอยู่ในรูปของบัตรเสริมเท่านั้น กล่าวคือ  เด็กวัยรุ่นตั้งแต่อายุ 15 ปีขึ้นไป สามารถมีบัตรเครดิตเสริมได้ จากบัตรของผู้ปกครอง หรือพี่น้องนามสกุลเดียวกัน นั่นเอง ซึ่งอันนี้ก็แล้วแต่ว่าผู้ปกครองจะยินยอมหรือไม่ เพราะว่า อย่างไรก็ตาม การใช้บัตรเครดิต มีข้อดีก็จริง แต่ก็มีข้อเสีย เพราะการใช้บัตรเครดิต คือการใช้เงินที่เราอาจจะยังไม่มีอยู่ แต่เป็นการยืมเงินจากธนาคารมาจับจ่ายใช้สอยได้ตามวงเงินที่กำหนด เพราะฉะนั้น หากลูกของคุณ หรือน้องของคุณ ต้องการทำบัตรเสริม และนำบัตรเครดิตไปใช้อย่างผิดวิธี จนเป็นหนี้สิน คนที่รับผิดชอบก็คือตัวคุณเองที่ยินยอมให้เขาทำบัตรเสริมตั้งแต่แรก เพราะฉะนั้น คุณควรพิจารณาให้ดีเสียก่อน อาจมีการซักถามว่า เพราะอะไรจึงอยากมีบัตรเครดิต จะเอาไปใช้จ่ายกับอะไร และหากเกิดปัญหาขึ้น เช่นใช้เงินเกินตัว จะแก้ปัญหาอย่างไร คำถามเหล่านี้ จะช่วยคุณได้ในฐานะที่เป็นผู้ปกครอง ในขณะเดียวกัน หากคุณเองเป็นคนอยากได้ การถามตำถามเหล่านั้นกับตัวเอง ก็เป็นการย้ำให้มั่นใจว่า เราต้องการบัตรเครดิตจริงๆ หรือไม่ หรือแค่ตามเพื่อน หรือเพื่อความโก้เก๋ เราจะพร้อมรับความรับผิดชอบนั้นได้หรือไม่ เป็นต้น

ถ้าทำบัตรเครดิตไม่ได้ มีทางเลือกอื่นอีกมั้ย?

หากสุดท้ายแล้ว พ่อแม่ของคุณไม่ยอมทำบัตรเสริมให้คุณ แต่คุณก็ยังต้องการบัตรเครดิตอยู่ดี ซึ่งหากการที่คุณอยากมีบัตรเครดิต คุณเพียงต้องการอยากได้ประโยชน์ของมันในการที่คุณมีตัวช่วยเวลาฉุกเฉิน ในเวลาที่ไม่มีเงินสด หรือไม่อยากพกเงินสด ยังมีทางเลือกที่เรียกว่า "บัตรเดบิต" ทางเลือกนี้ดีตรงที่ว่าคุณสามารถควบคุมได้ง่ายกว่า ด้วยการควบคุมเงินในบัญชีต่อเดือนที่คุณอนุญาตให้ตัวคุณเองใช้จ่าย ซึ่งคุณจะไม่สามารถใช้จ่ายเกินจำนวนได้ ซึ่งต่างจากบัตรเครดิต  นอกจากนี้ หากเกิดเหตุไม่คาดคิดขึ้น อย่างเช่นบัตรหาย หรือถูกขโมย ในกรณีของบัตรเดบิต จะควบคุมผลเสียหายได้ง่ายกว่า เพราะอย่างน้อยหากถูกนำไปรูด ก็รูดได้แค่เงินในบัญชี  แต่บัตรเครดิต กว่าที่คุณจะอาญัติได้ทัน มิจฉาชีพอาจนำไปรูดซื้อของเป็นจำนวนเต็มวงเงินเรียบร้อยแล้ว เพราะฉะนั้น หากคุณยังไม่โตพอที่จะรับผิดชอบ หรือมีวุฒิภาวะพอกับการใช้บัตรเครดิต ลองใช้บัตรเดบิต ที่สามารถตอบโจทย์ของบัตรเครดิตได้เช่นกัน และก็อาจเหมาะกับเด็กวัยรุ่นมากกว่าในแง่ของความปลอดภัย และควบคุมการใช้เงิน เป็นต้น